Você já ouviu muitas vezes alguém dizer que “tempo é dinheiro”. Como se trata de uma expressão popular, não prestamos muita atenção às palavras e, portanto, o significado se perde.
Nos habituamos a dizer que tempo é dinheiro para atribuir um caráter de urgência permanente. Queremos, na verdade, verbalizar o pensamento de que “meu tempo é muito caro para gastar com o que não me traz retorno imediato”. Portanto, materializamos o tempo presente para dar a ele um valor real.
Mas “tempo é dinheiro” é uma verdade matemática. Aqui entra a dupla necessidade de poupar e investir. Basta que deixemos as amarras do “presente eterno” para instaurar o binômio presente-futuro.
O bê-a-bá do “poupar e investir” é o seguinte:
Poupar = não gastar agora
Investir = emprestar seu dinheiro em troca de juros
Juros = valor que você recebe de quem pegou seu dinheiro emprestado
Capitalização de juros = o valor pago pelo empréstimo volta ao montante e você ganha mais no próximo pagamento de juros
O caminho das pedras:
Etapa 1 – Não gaste agora!
Suponha que você poupou R$ 10.000,00. Este é o primeiro passo, sempre. Quem não poupa, não empresta.
Etapa 2 – Empreste seu dinheiro!
Você decidiu investir a quantia numa aplicação financeira que paga juros de 1,0% ao mês. Aqui está o segundo passo. Se você não vai gastar, empreste seu dinheiro a alguém que vai usar o seu dinheiro em troca de juros. Esse alguém é o banco (em outro post vamos explicar por que o banco paga para tomar seu dinheiro emprestado).
Etapa 3 – Espere!
Após 30 dias, você terá um saldo de R$ 10.100,00. Você esperou o prazo determinado na regra do investimento para que o dinheiro emprestado rendesse juros.
Etapa 4 – A multiplicação do dinheiro!
Depois de um novo intervalo de 30 dias, você terá um novo pagamento de juros pelo dinheiro que emprestou. Só que agora os juros de 1,0% vão incidir sobre o montante anterior e não sobre a quantia inicialmente investida. Assim, você terá ao final deste novo período um total de R$ 10.201,00 (R$ 1,00 a mais do que receberia se não fossem capitalizados os juros).
Repare que, se não houvesse a capitalização dos juros compostos, você receberia R$ 100 todo mês e esse R$ 1,00 nunca existiria. A palavra prosperar está intimamente ligada à paciência. Próspero tem sua origem no latim pro: “a favor de” e espero: “esperar”. Mas não basta esperar, é preciso que você (na verdade o seu dinheiro) seja remunerado pela espera.
Mas você pode se sentir frustrado. Afinal, vale a pena esperar a capitalização dos juros para ter um retorno de R$ 1,00 em relação ao rendimento do mês anterior? Calma, aí está a mágica dos juros compostos! Quanto mais tempo você espera, maior será o retorno, porque o montante vai só crescendo.
INVESTIR É SER PAGO PARA ESPERAR!
Veja a tabela com a evolução do investimento. Repare que a cada mês que se passa (mais uma vez, paciência é tudo quando se fala em finanças) o retorno cresce. No primeiro mês você recebe R$ 100,00 de juros. No segundo, recebe R$ 101,00, no terceiro recebe R$ 102,1...
O prêmio por esperar é receber um pagamento de juros de R$ 179,87 ao final de 60 meses. E o melhor: seus R$ 10.000,00 viraram R$ 18,166,97! Só para ficar claro, se não houvesse a capitalização de juros, o valor final seria R$ 16.000,00, R$ 2.166,97 menor do que no nosso exemplo.
Juros capitalizados | Rendimento | |
mês 1 | R$ 10.100,00 | R$ 100,00 |
mês 2 | R$ 10.201,00 | R$ 101,00 |
mês 3 | R$ 10.303,01 | R$ 102,01 |
mês 4 | R$ 10.406,04 | R$ 103,03 |
mês 5 | R$ 10.510,10 | R$ 104,06 |
mês 6 | R$ 10.615,20 | R$ 105,10 |
mês 7 | R$ 10.721,35 | R$ 106,15 |
mês 8 | R$ 10.828,57 | R$ 107,21 |
mês 9 | R$ 10.936,85 | R$ 108,29 |
mês 10 | R$ 11.046,22 | R$ 109,37 |
mês 11 | R$ 11.156,68 | R$ 110,46 |
mês 12 | R$ 11.268,25 | R$ 111,57 |
mês 13 | R$ 11.380,93 | R$ 112,68 |
mês 14 | R$ 11.494,74 | R$ 113,81 |
mês 15 | R$ 11.609,69 | R$ 114,95 |
mês 16 | R$ 11.725,79 | R$ 116,10 |
mês 17 | R$ 11.843,04 | R$ 117,26 |
mês 18 | R$ 11.961,47 | R$ 118,43 |
mês 19 | R$ 12.081,09 | R$ 119,61 |
mês 20 | R$ 12.201,90 | R$ 120,81 |
mês 21 | R$ 12.323,92 | R$ 122,02 |
mês 22 | R$ 12.447,16 | R$ 123,24 |
mês 23 | R$ 12.571,63 | R$ 124,47 |
mês 24 | R$ 12.697,35 | R$ 125,72 |
mês 25 | R$ 12.824,32 | R$ 126,97 |
mês 26 | R$ 12.952,56 | R$ 128,24 |
mês 27 | R$ 13.082,09 | R$ 129,53 |
mês 28 | R$ 13.212,91 | R$ 130,82 |
mês 29 | R$ 13.345,04 | R$ 132,13 |
mês 30 | R$ 13.478,49 | R$ 133,45 |
mês 31 | R$ 13.613,27 | R$ 134,78 |
mês 32 | R$ 13.749,41 | R$ 136,13 |
mês 33 | R$ 13.886,90 | R$ 137,49 |
mês 34 | R$ 14.025,77 | R$ 138,87 |
mês 35 | R$ 14.166,03 | R$ 140,26 |
mês 36 | R$ 14.307,69 | R$ 141,66 |
mês 37 | R$ 14.450,76 | R$ 143,08 |
mês 38 | R$ 14.595,27 | R$ 144,51 |
mês 39 | R$ 14.741,23 | R$ 145,95 |
mês 40 | R$ 14.888,64 | R$ 147,41 |
mês 41 | R$ 15.037,52 | R$ 148,89 |
mês 42 | R$ 15.187,90 | R$ 150,38 |
mês 43 | R$ 15.339,78 | R$ 151,88 |
mês 44 | R$ 15.493,18 | R$ 153,40 |
mês 45 | R$ 15.648,11 | R$ 154,93 |
mês 46 | R$ 15.804,59 | R$ 156,48 |
mês 47 | R$ 15.962,63 | R$ 158,05 |
mês 48 | R$ 16.122,26 | R$ 159,63 |
mês 49 | R$ 16.283,48 | R$ 161,22 |
mês 50 | R$ 16.446,32 | R$ 162,83 |
mês 51 | R$ 16.610,78 | R$ 164,46 |
mês 52 | R$ 16.776,89 | R$ 166,11 |
mês 53 | R$ 16.944,66 | R$ 167,77 |
mês 54 | R$ 17.114,10 | R$ 169,45 |
mês 55 | R$ 17.285,25 | R$ 171,14 |
mês 56 | R$ 17.458,10 | R$ 172,85 |
mês 57 | R$ 17.632,68 | R$ 174,58 |
mês 58 | R$ 17.809,01 | R$ 176,33 |
mês 59 | R$ 17.987,10 | R$ 178,09 |
mês 60 | R$ 18.166,97 | R$ 179,87 |
Perfeito meu amigo.. Perfeito, espero que continue postando mais material assim...
ResponderExcluirSeria de grande valia.